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史上最严征信报告十大变化!必看

浩哥2021-05-20【随笔分享】人已围观

简介央行二代征信系统于2020年1月19日正式上线,所有板块将在今年5月全部切换完毕。

被网友称为“史上最严”的二代征信报告到底有什么不同之处?相较于一代旧版征信报告

央行二代征信系统于2020年1月19日正式上线,所有板块将在今年5月全部切换完毕。

被网友称为“史上最严”的二代征信报告到底有什么不同之处?相较于一代旧版征信报告,二代新版征信报告具有以下十大变化:

1



此前,有的夫妻为了首套房的“甜头”,不惜“假离婚”,“净身出户”的一方买房后再复婚,甚至有人上午离婚下午就去买房。
而新版征信报告会如实在主贷款人的配偶名下记录贷款情况。离婚后,非主贷人再次买房也属于有房有贷,无法享受首套房的各种优惠。为了买房打算“假离婚”的夫妻现在可以省省心,打消这个投机取巧、破坏诚信的念头了。

2



新版征信报告将还款记录延长至5年,与逾期信息的时限保持一致,同时增加展示“已销户贷记卡近5年还款记录”。
以往,银行历史还款记录都会伴随着信用卡销户“一笔勾销”。一些信用卡用户在严重违约后,最终采取结清销户的方式来“洗白”征信报告,新版征信报告会让这些黑历史无处遁形。

3



有些以信用卡形式发放的大额分期贷款如车位贷、装修贷等在旧版征信报告中无法被识别出来,仅体现信用卡的名目,不体现分期贷款的具体金额。新版征信对此进行了改进,会在大额专项分期信息中详细标明分期时间和分期金额,更加细化。
这有助于贷款审批机构准确掌握申请人的负债情况。对于想继续申请贷款的人来说,如果已经有了大额分期,就需要出具足够覆盖这些债务的收入证明才能申请成功。所以大家得控制好自己的负债比,如果家庭负债比超过50%,就得想想这么多负债是否都有必要了。

4



新版征信报告会完整展示个人信息,配偶信息也会完整体现,如:姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。
值得注意的是,新版报告增加展示“最近5次手机号码更新信息”。只要你在银行或其他金融机构申请贷款、信用卡,该机构就会上报到征信中心,你申请时使用的手机号都会被记录在报告里。个人最近几年的居住地址和更新时间也都记录在册,一眼就能看出你搬了几次家。
通常,大家都会认为使用同一个手机号越久的人越靠谱,银行也会这样判断。所以不论出于什么原因喜欢换手机号的人,千万要注意了,手机号码的稳定性也是个人信用评价的重要判断依据。

5



以前查询得用身份证,如果身份证丢了,用临时身份证、军官证这类证件便查询不到你原来办理业务时用身份证登记的信息。现在只要与身份证号码一致,用军官证、临时身份证、户口簿这类的有效证件都可查询到。

6



以往,一些自认为聪明的人会利用征信更新的“时间差”钻起空子。比如,他们会同时向多家银行申请信用卡或贷款,因为信息没有及时更新,这几家银行都不知道其他银行申请的情况,很可能会向不符合条件的人发放贷款,造成严重的风险隐患。
而新版征信系统要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

7



新版征信报告除借贷信息之外将纳入更多公共机构信息。因此大家最好给话费、水费等开通代扣代缴功能,不要让这些看起来是小事的日常缴费影响自己的信用记录。

8



旧版征信报告记录的多是本人借贷的情况,但为他人或企业提供担保其实也属于自己的负债责任。一旦被担保方出现风险,也会考验本人的偿债能力。
新版报告中对此进行了完善,全面反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况,分类更清晰合理,使得业务更丰富。

9



身份信息被盗用现在已经非常普遍。新版征信报告给广大用户一个“伸冤”的窗口。如果发现自己的个人信息被盗用,可以主动申请在征信报告上添加“反欺诈警示”,并留下联系电话。信贷机构在审批信贷时会使用这一警示进行判断。

10



相对旧版征信系统中企业和个人征信系统各自独立,二代征信系统打通了企业和个人征信系统,实现了企业和个人信用数据的共享。个人信用报告不仅包括个人作为他人的担保人的信息,也包括个人作为企业的担保人和共同借款人的信息,可更加全面反映借款人负债情况。

以上为二代新版征信报告的十大改变。

个人征信怎么查?

目前,查询个人征信信息可通过线上、线下多种方式。

线上方式:可在人民银行征信中心官网查询,一般查询成功后次日获取,最快当日可获取;也可通过商业银行网银或是手机银行APP查询。截至目前,已有12家银行已开通网银个人信用报告查询服务。工行、中行、建行、交行、招行、中信、光大、广发、浦发等手机银行APP可查询个人信用报告。

线下方式:人民银行通过分支机构查询点、部分商业银行网点提供7000多台自助查询机查询。本人可携带身份证前往个人信用报告自助查询处进行查询。

频繁查征信影响贷款吗?

有市民担心,频繁查询个人征信报告是否会被银行认为是个人信用不佳,从而影响贷款申请。

对此,银行业人士介绍,个人通过银行征信中心等渠道查询本人征信,不会对征信造成伤害。但个人查询本人信用报告每年仅前两次免费,每年3次及以上的,每次收取查询服务费10元。

除此之外,还有贷后管理查询、信用卡审批、贷款审批等不同原因的征信查询。贷后管理查询属于银行的常规性操作,一般银行对客户经理的要求是一个月或三个月通过征信系统对客户的资信情况进行摸底。

而如果是信用卡审批、贷款审批的查询,从风险要素来看,属于负面类操作。尤其是短期内多次查询,可能会被金融机构认为是财务状况不佳,从而影响贷款申请进度。

Tags:支付新闻

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